Kaum ein Gespräch bereitet Geschäftsführern in der Krise so viel Unbehagen wie das mit der eigenen Hausbank. Dabei entscheidet weniger das Gespräch selbst über den Erfolg als der Zeitpunkt, zu dem es geführt wird.
Wer früh, vorbereitet und mit einem klaren Konzept auftritt, hat deutlich bessere Chancen als jemand, der erst dann anruft, wenn ihm die Alternativen ausgegangen sind.
- Viele Unternehmer suchen das Gespräch mit ihrer Bank erst dann, wenn die Krise in den Jahresabschlüssen und betriebswirtschaftlichen Auswertungen bereits sichtbar ist. Nach meiner Erfahrung ist das häufig zu spät.
- Eine Bank ist kein Gegner und kein Retter, sondern ein wirtschaftlich handelnder Partner mit eigenen Interessen. Sie unterstützt dann, wenn sie von der Tragfähigkeit des Konzepts überzeugt ist.
- Ein Bankgespräch sollte nie spontan geführt werden. Businessplan, Liquiditätsplanung, konkrete Sanierungsmaßnahmen und eine überzeugende Zukunftsstrategie gehören zwingend dazu.
- Ist die Krise weit fortgeschritten, sinkt die Bereitschaft zu einer weiteren Finanzierung. Dann sollte geprüft werden, ob eine Restrukturierung, etwa in der Eigenverwaltung, der wirtschaftlich sinnvollere Weg ist.
Banken mögen keine Überraschungen
Es gibt einen alten Spruch: Bei Sonnenschein verteilen Banken Regenschirme, und wenn es regnet, möchten sie sie zurückhaben. So zugespitzt dieser Satz ist, er enthält einen wahren Kern.
Eine Bank vergibt Kredite, weil sie davon ausgeht, ihr Geld einschließlich Zinsen zurückzuerhalten. Verschlechtert sich die wirtschaftliche Lage eines Unternehmens deutlich, wird sie naturgemäß vorsichtiger. Das ist kein persönlicher Angriff auf den Unternehmer, sondern Teil ihres Geschäftsmodells.
Entscheidend ist der richtige Zeitpunkt
Viele Geschäftsführer warten zu lange. Sie hoffen, dass sich die Situation von selbst verbessert. Erst wenn die Krise offensichtlich geworden ist, suchen sie das Gespräch mit ihrer Bank. Dann sind die Handlungsmöglichkeiten häufig bereits deutlich eingeschränkt.
Meine Empfehlung lautet deshalb: Sprechen Sie mit Ihrer Bank möglichst früh, wenn sich erste Warnsignale zeigen und noch Gestaltungsspielraum besteht.
Gehen Sie vorbereitet in das Gespräch
Ein Bankgespräch sollte niemals spontan geführt werden. Bereiten Sie sich sorgfältig vor. Dazu gehören insbesondere ein realistischer Businessplan, eine belastbare Liquiditätsplanung, nachvollziehbare Maßnahmen zur Sanierung und eine überzeugende Zukunftsstrategie.
Je professioneller Ihre Unterlagen sind, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Vertrauen in Ihr Konzept gewinnt.
Bitten Sie nicht um Hilfe, präsentieren Sie ein Konzept
Viele Unternehmer gehen mit der Erwartung in ein Bankgespräch, die Bank müsse ihnen jetzt helfen. So funktioniert ein Kreditinstitut jedoch nicht. Eine Bank trifft wirtschaftliche Entscheidungen. Deshalb sollten Sie nicht um Unterstützung bitten, sondern ein tragfähiges Finanzierungskonzept vorstellen.
Die entscheidende Botschaft lautet: Ihr Geld ist in meinem Unternehmen weiterhin gut investiert. Dazu müssen Sie überzeugend darlegen, wie das Unternehmen wieder nachhaltig profitabel wird und warum die Finanzierung für die Bank wirtschaftlich sinnvoll ist.
Wenn die Krise weit fortgeschritten ist
Ist die Krise bereits erheblich fortgeschritten, sinkt die Bereitschaft der Bank zu einer weiteren Finanzierung häufig deutlich. Dann sollte geprüft werden, ob eine Restrukturierung, beispielsweise im Rahmen einer Eigenverwaltung, der wirtschaftlich sinnvollere Weg ist.
Auch dann bleibt die Bank ein wichtiger Gesprächspartner. Allerdings verändert sich der Schwerpunkt der Gespräche: Es geht dann nicht mehr um neue Kredite, sondern um die Rolle der Bank innerhalb eines geordneten Sanierungsverfahrens.
Häufige Fehler
Das Gespräch zu lange hinauszögern. Je früher die Bank informiert wird, desto größer sind in der Regel die Handlungsmöglichkeiten.
Ohne Zahlen erscheinen. Ein Bankgespräch ohne belastbare Liquiditätsplanung und Businessplan überzeugt selten.
Nur über Probleme sprechen. Banken interessieren sich vor allem für die Lösung und deren wirtschaftliche Tragfähigkeit.
Häufige Fragen
- Wann sollte ich mit meiner Bank sprechen?
- Möglichst früh. Warten Sie nicht, bis die Krise in den Unternehmenszahlen unübersehbar geworden ist.
- Welche Unterlagen erwartet die Bank?
- In der Regel einen nachvollziehbaren Businessplan, eine realistische Liquiditätsplanung und ein überzeugendes Sanierungskonzept.
- Kann meine Bank eine Sanierung unterstützen?
- Ja, wenn sie von der wirtschaftlichen Tragfähigkeit des Konzepts überzeugt ist. Entscheidend sind eine professionelle Vorbereitung und eine offene Kommunikation.
Wie durch eine frühzeitige Analyse der Finanzierung und eine konsequente Sanierungsstrategie die Fortführung trotz hoher Bankverbindlichkeiten gelang.
Muss ich meine Bank über die Krise informieren?
Nicht unbedingt. Warum die Kommunikation mit der Bank sorgfältig geplant werden muss und der richtige Zeitpunkt über die Sanierung entscheidet.
Beitrag lesenWoran erkenne ich, dass mein Unternehmen wirklich in der Krise ist?
Nicht Gewinn oder Auftragslage entscheiden, sondern die Liquidität. Die Vier-Wochen-Frage als wichtigste Kennzahl.
Beitrag lesenJörg Franzke
Jörg Franzke ist Rechtsanwalt mit Schwerpunkt Restrukturierung, Eigenverwaltung, Insolvenzpläne und StaRUG-Verfahren.
Seit über 30 Jahren begleitet er Unternehmer in Krisensituationen und hat mehr als 250 Unternehmenssanierungen begleitet.
Persönliche Beratung. Keine Delegation. Keine Standardlösungen.